Bauzinsen Prognose 2024: Ihr Ausblick

Bauzinsen Prognose 2024: Ihr Ausblick

Letztes Update: 05. September 2024

Der Artikel beleuchtet die aktuelle Lage der Bauzinsen, die sich um den bisherigen Jahrestiefstwert bewegen, und bietet eine Prognose für deren Entwicklung im Jahr 2024. Erfahren Sie, welche Faktoren die Zinsentwicklung beeinflussen könnten und wie sich das auf Ihre Baufinanzierung auswirken kann.

Interhyp-Zinsupdate: Bauzinsen pendeln weiter um bisherigen Jahrestiefstwert - wie es jetzt weitergeht

Die Bauzinsen für Darlehen mit 10-jähriger Laufzeit sind aktuell weiterhin so günstig wie seit vielen Monaten nicht mehr. Dies bietet Kaufinteressenten eine attraktive Gelegenheit zum Einstieg in den Wohnimmobilienmarkt. Doch wie wird sich die Bauzinsen Prognose 2024 entwickeln? Ein Blick auf die aktuellen Trends und Expertenmeinungen gibt Aufschluss.

Bauzinsenentwicklung: Zinstief hält weiter an

Wie entwickeln sich die Bauzinsen in den kommenden vier Wochen? Das monatlich von der Interhyp Gruppe befragte Banken-Panel ist sich in dieser Frage größtenteils einig: Das aktuelle Zinsniveau bleibt demnach gleich. "Für Kaufinteressierte ist das eine erfreuliche Nachricht", sagt Mirjam Mohr, Vertriebsvorständin der Interhyp Gruppe. Denn: Für 10-jährige Darlehen liegt der Zinssatz mittlerweile wieder bei 3,37 Prozent und damit auf dem Niveau vom Jahresanfang, so Mohr. "Derartige Zinstiefs stellen immer eine gute Gelegenheit für den Einstieg in den Markt dar", ergänzt sie.

Auch für das verbleibende Jahr erwartet die deutliche Mehrheit der Experten des Banken-Panels eine Zinsentwicklung um das aktuelle Niveau - also zwischen drei und vier Prozent. "Die EZB dürfte im verbleibenden 2. Halbjahr 2024 ihren eingeschlagenen Kurs weiter fortsetzen und die Leitzinsen senken. Allerdings ist diese Vorgehensweise am Kapitalmarkt weitestgehend eingepreist", sagt einer der Analysten des Banken-Panels. "Abwarten und auf einen weiteren deutlichen Zinsrückgang zu spekulieren, lohnt sich also nicht", meint auch Mirjam Mohr.

Anschlussfinanzierung: Das aktuelle Zinsniveau stellt für auslaufende Darlehensverträge kein Problem dar

Mit Blick auf die Erneuerung auslaufender Darlehensverträge, der sogenannten Anschlussfinanzierung, stellt das aktuelle Zinsniveau kein Problem dar - auch dann nicht, wenn die zu verlängernde Finanzierung noch aus der Niedrigzinsphase stammt. Deutlich macht das eine Analyse aller über die Interhyp Gruppe abgeschlossenen Finanzierungen, bei denen in den nächsten Jahren die Zinsbindung ausläuft.

"Dazu haben wir die aktuelle Rate der Kundinnen und Kunden genommen, haben uns die Darlehenssumme und die Restschuld zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung angesehen und darauf aufbauend eine mögliche neue Rate im aktuellen Zinsniveau errechnet. Beim Haushaltsnettoeinkommen sind wir - konservativ betrachtet - von einer Steigerung von zwei Prozent pro Jahr ausgegangen. Ist die neue Rate 1,5-mal so hoch wie die alte Rate, wird die Anschlussfinanzierung als möglicherweise kritisch eingestuft. Das ist gerade mal bei einem Prozent unserer Kundinnen und Kunden der Fall", erläutert Vertriebsvorständin Mohr das Vorgehen. Als Erklärung führt sie vor allem drei Gründe an:

1. Niedrigzinsphase und Tilgungsfortschritt

Viele Darlehensnehmer haben in der Niedrigzinsphase hohe Tilgungsraten vereinbart. Dadurch haben sie bereits einen erheblichen Teil ihrer Darlehenssumme abbezahlt. Dies reduziert die Restschuld und damit auch die monatliche Belastung bei einer Anschlussfinanzierung.

2. Steigende Einkommen

Die konservative Annahme einer jährlichen Einkommenssteigerung von zwei Prozent trägt ebenfalls dazu bei, dass die neue Rate im Rahmen bleibt. Selbst wenn die Zinsen leicht steigen, kann das höhere Einkommen die Mehrbelastung auffangen.

3. Immobilienwertsteigerung

Die Immobilienpreise sind in den letzten Jahren stark gestiegen. Eine Neubewertung der Immobilie kann den Beleihungsauslauf senken und somit zu besseren Konditionen bei der Anschlussfinanzierung führen.

Besser früher als zu spät: Wie Immobilienbesitzer bei der Anschlussfinanzierung am besten vorgehen

Was aber sollte man als Immobilienbesitzer beachten, wenn die Anschlussfinanzierung noch aussteht? Grundsätzlich empfiehlt es sich, spätestens zwölf Monate vor dem Ende der Sollzinsbindung das Thema Anschlussfinanzierung anzugehen. "Um auf Zinstiefs wie das jetzige schnell reagieren zu können, sollten sich Kunden im Vorfeld ausreichend informieren und alle notwendigen Unterlagen zusammengesammelt haben", empfiehlt Mirjam Mohr. Das setzt gleichzeitig voraus, dass Eigentümer nicht einfach das Angebot ihrer bisherigen Bank annehmen, sondern bereit sind, Konditionen zu vergleichen.

Ein weiterer möglicher Vorteil eines Kreditgeberwechsels: Auch die Immobilie wird neu bewertet. Weil die Immobilienpreise in den vergangenen Jahren stark gestiegen sind und viele Eigentümer bereits eine größere Summe abbezahlt haben, sinkt der Beleihungsauslauf - und die Konditionen werden häufig besser. "Die Immobilienneubewertung kann den Zins bei einem Wechsel um bis zu 0,5 Prozentpunkte oder mehr verbessern. Die Kosten für das Umschulden betragen meist nur einen Bruchteil der Ersparnis, die man durch den günstigeren Zinssatz erreicht", rechnet Mohr vor.

Langfristige Bauzinsen Prognose 2024: Was Experten sagen

Die Bauzinsen Prognose 2024 bleibt ein heiß diskutiertes Thema. Experten sind sich einig, dass die Zinsen auf absehbare Zeit niedrig bleiben werden. "Die wirtschaftliche Lage und die geldpolitischen Maßnahmen der EZB sprechen dafür, dass die Bauzinsen auch im kommenden Jahr auf einem attraktiven Niveau bleiben", so ein Analyst des Banken-Panels.

Allerdings gibt es auch Unsicherheiten. Geopolitische Spannungen, wirtschaftliche Schwankungen und unvorhersehbare Ereignisse könnten die Zinsentwicklung beeinflussen. "Es ist wichtig, flexibel zu bleiben und sich regelmäßig über die aktuellen Entwicklungen zu informieren", rät Mirjam Mohr.

Fazit: Jetzt handeln und von günstigen Bauzinsen profitieren

Die aktuelle Zinslage bietet eine hervorragende Gelegenheit für Kaufinteressenten und Immobilienbesitzer, die eine Anschlussfinanzierung benötigen. Die Bauzinsen Prognose 2024 deutet darauf hin, dass das Zinsniveau weiterhin attraktiv bleiben wird. Dennoch ist es ratsam, nicht zu lange zu warten und die derzeit günstigen Konditionen zu nutzen.

Informiere dich frühzeitig, vergleiche Angebote und sei bereit, gegebenenfalls den Kreditgeber zu wechseln. So kannst du von den besten Konditionen profitieren und deine Finanzierung optimal gestalten.

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Das aktuelle Interhyp-Zinsupdate zeigt, dass die Bauzinsen weiterhin um den bisherigen Jahrestiefstwert pendeln. Dies ist eine gute Nachricht für alle, die über den Bau oder Kauf einer Immobilie nachdenken. Doch wie wird sich die Situation weiterentwickeln? Experten prognostizieren, dass die Zinsen in naher Zukunft stabil bleiben könnten. Dies bietet eine gute Gelegenheit, um in Immobilien zu investieren und langfristig von niedrigen Zinsen zu profitieren.

Ein Blick auf die Interhyp Bauzinsen Entwicklung 2024 zeigt, dass auch im kommenden Jahr attraktive Konditionen erwartet werden. Diese Entwicklung könnte dazu führen, dass mehr Menschen den Schritt zum Eigenheim wagen. Es ist daher ratsam, sich frühzeitig über Finanzierungsmöglichkeiten zu informieren und gegebenenfalls eine Beratung in Anspruch zu nehmen.

Falls du bereits eine Immobilie besitzt oder planst, eine zu erwerben, könnte auch die KfW Förderung sanierungsbedürftige Immobilien Familien für dich interessant sein. Diese Förderungen bieten finanzielle Unterstützung für Sanierungsprojekte und können helfen, die Kosten zu senken. Besonders in Zeiten niedriger Bauzinsen ist es sinnvoll, solche Fördermöglichkeiten zu nutzen und langfristig zu planen.

Ein weiterer wichtiger Aspekt beim Immobilienkauf ist die Bewertung der Immobilie. Hierzu findest du wertvolle Informationen im Hauskauf Tipps Immobilienbewertung 2024. Eine genaue Bewertung kann dir helfen, den richtigen Kaufpreis zu ermitteln und böse Überraschungen zu vermeiden. Nutze die aktuellen niedrigen Bauzinsen und informiere dich umfassend, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.